बचत बैंक खाता कैसे खोलें? जानें तरीका, आवश्यक दस्तावेज एवं ब्याजदर

बचत बैंक खाता कैसे खोलें जानें तरीका: आमतौर पर बैंक खाता आप 3 प्रकार से खोल सकते हैं, जिनमे की एक है, चालू खाता (Current Account) दूसरा है, बचत खाता (Savings Account) और तीसरा और लास्ट है, क्रेडिट/उधार खाता (Credit Account). बचत बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया या फिर किसी भी और तरह का बैंक अकाउंट खोलने के लिए बहुत ही आसान तरीका है, बचत बैंक खाता कैसे खोलें आज इस लेख में हम बचत बैंक खाता खोलने की ऑनलाइन और ऑफलाइन प्रक्रिया और तरीका, खोलने के दस्तावेजों के बारे में और बचत खाता खोलने पर इसकी ब्याज दर के बारे में जानेंगे। इस लेख में बचत बैंक खाता खोलने से जुडी सारी प्रक्रिया दी गई है। तो चलिए जानते हैं अब इसके बारे में।

What is Zero Balance Saving Account (जीरो बैलेंस बचत खाता क्या है?)

Zero Balance Saving Account ऐसा खाता है जिसमे न्यूनतम बैलेंस रखे रखने की कोई अनिवार्यता नहीं होती है। अगर आप इस प्रकार के खाते में कोई भी पैसे नहीं रख पाते तो आपको इसका किसी तरह का जुर्माना नहीं देना होगा। यह उन सभी लोगों के लिए सहायक है जिनके पास इतने अधिक पैसे नहीं होते या फिर जिनकी कमाई फिक्स ना हो जो कि अपने खाते में न्यूनतम बैलेंस बनाये रख सकें।

बचत बैंक खाता क्यों खोलें

अकसर आपने देखा होगा कि ज्यादातर लोग बचत खाता ही खुलवाते हैं, लेकिन क्यों ऐसा क्यों की हम लोग बाकी अन्य प्रकार के बैंक खाते ना खुलवाकर बचत खाता ही खुलवाते हैं। यह पर इसके बारे में कुछ कारण/जानकारी दी गई है। जिसकी वजह से ज्यादा लोग बचत खाता खुलवाते हैं।

• इसका पहला कारण यह है, की आप बचत खाता कम से कम बैलेंस या फिर जीरो बैलेंस परभी खाता खुलवा सकते हैं।
• दूसरा आप इस खाते में पैसे जमा करवाने के बाद कभी भी आवश्यकता पड़ने पर पैसे निकल सकते हैं।
• और बचत खाता खोलने पर बैंक अपने ग्राहकों को उचित ब्याज देते हैं। जिससे की लोग खर्चा अधिक न कर के बचत करने के लिए और अधिक ब्याज प्राप्त करने के लिए पैसे जमा करवाते हैं।
• कुछ प्रकार के लेनदेन में आपका बैंक अकाउंट में खता होना जरुरी है। जैसे कई चीजों का सौदा या फिर कुछ चीजों का भुगतान करने के लिए हमारे पास बहुत ही कम समय होता है। ऐसे में इन चीजों का भुगतान बैंक द्वारा किया जा सकता है।
• बचत खाता खोलने पर आप बहुत ज्यादा मात्रा में लेन-देन नहीं कर सकते हैं, ज्यादा लेनदेन पर इन खातों में एक सिमित मात्रा के बाद रोक होती है, जिसके बाद आप किसी प्रकार का लेनदेन नहीं कर सकते हैं। क्योंकि यह एक बचत खाता होता है, जो की हमारी बचत के लिए होता है न कि अधिक खर्चों के लिए।
• और अन्य खातों में आपको न्यूनतम राशि से कम बचत राशि होने पर जुर्माना भरना होता है।

बचत बैंक खाता कितने प्रकार के होते हैं?

• वेतन बचत खाता: वेतन बचत बैंक खाते बड़ी कंपनियों की जरूरत/अनुरोध पर बैंक खोलते हैं।
• ज़ीरो बैलेंस बचत खाता: जीरो बैलेंस वाले खाता भी चालू बैंक खाते के जैसे ही होता है, लेकिन इस खाते में एक दिन की अधिकतम पैसे निकलने की सीमा निर्धारित होती है। इसमें कोई जुर्माना भी नहीं लगता है।
• वरिष्ठ नागरिकों के लिए भी अलग से बचत खाता खोलने की सुविधा होती है। आमतौर पर यह खाता सामान्य बचत कहते जैसे ही होता है। लेकिन वरिष्ठ नागरिकों के बचत खाते में उनको ब्याज दर ज्यादा प्राप्त होती है।
• महिलाओं के लिए बचत बैंक खाता केवल महिलायें ही यह बैंक खाता खुलवा सकती हैं। वृष नागरिकों के बचत खाता जैसे ही महिला बचत खाता खुलवाने पर महिलाओं को भी ब्याज दर अधिक प्राप्त होती है। इस बचत बैंक अकाउंट के माध्यम से महिलायें सरलता से बैंक से लोन ले सकती हैं।
• लिंक्ड बचत खाता पैकेज अकाउंट भी कहलाता है।इन बचत बैंक खातों पर ग्राहक को जमा किये गई बचत राशि पर ज्यादा ब्याज देती है, जो लोग इस प्रकार का खाता खुलवाते हैं उन्हें सेवा शुल्क बहुत ही कम देना होता है।

बचत बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया/तरीका(Savings Bank Account Opening Process)

बचत खाता (Saving Account) एक जमा खाता होता है, बचत बैंक खाता खोलने के लिए आप अपने नजदीकी बैंक शाखा में या फिर आपको जिस भी बैंक शाखा में अपना खाता खुलवाना है, वहाँ जाकर आप अपना खाता खुलवा सकते हैं, आप जिस बैंक शाखा में खाता खुलवाना चाहें वहाँ जाकर बैंक कर्मचारी से पूछकर फॉर्म लेकर इस में सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक भर लें और इसके साथ माँगे गए दस्तावेजों की फोटोकॉपी जोड़कर बैंक के अधिकारी के पास जमा करवा लें। अब 1 या 2, 3 दिन में या इससे ज्यादा अधिकतम 12 दिनों के भीतर आपका अकाउंट खुल जाने के बाद आपको पास बुक मिल जाएगी और कुछ दिनों के भीतर ही आपको डाक द्वारा आपका एटीएम कार्ड भेज दिया जायेगा।

सेविंग बैंक अकाउंट ऑफलाइन खोलने की प्रक्रिया

बचत खाता खोलने के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी प्रकार से खाता खोल सकते हैं, यदि आप ऑनलाइन अपना खाता नहीं खुलवाना चाहते हैं, तो आप ऑफलाइन अपना खाता खुलवा सकते हैं, ऑफलाइन बचत बैंक खाता खुलवाने की प्रक्रिया यहाँ दी गई है।

• ऑफलाइन बचत खाता खोलने के लिए पहले इसके बारे में जानकारी प्राप्त कर लें, आवश्यकता अनुसार सेविंग अकाउंट खोलने के लिए जिस सभी पास के बैंकों की आपस में तुलना कर लें। बैंकों की ब्याज दरों का भी पता कर लें और किसी बैंक का चयन कर लें कि आपको कहाँ पर खाता खुलवाना है।
• साथ ही खाता खुलवाने के लिए आपको कुछ जरुरी दस्तावेजों की जरूरत होगी इनको अपने साथ फोटोकॉपी कर के रख लें।
• जिस बैंक में आपको खाता खोलना है, उसकी निकटतम शाखा में जायें।
• और बैंक खाता खुलवाने से संबंधित काउंटर पर जाए अब खाता खुलवाने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म ले लें।
• अब आप इस फॉर्म में मांगी गई जरुरी जानकारी ध्यानपूर्वक भर लें।
• फॉर्म में भरी गई जानकारी भरने के बाद एक बार फॉर्म में कोई गलती तो नहीं हुई उसके लिए आप बैंक प्रतिनिधि/क्लर्क से पूछ सकते हैं।
• फॉर्म सही से भरने के बाद फॉर्म के साथ मांगे गए सभी जरुरी दस्तावेजों की फोटोकॉपी जोड़ लें और फॉर्म को बैंक क्लर्क के पास जमा करवा दें।
• फॉर्म जमा होने के बाद जल्द से जल्द एक दिन में या फिर हर बैंक की अलग प्रोसेसिंग अनुसार आपको कुछ देर में ही पास बुक मिल सकती है, या फिर आपका खाता खुलने में 12 दिन तक लग सकते हैं।
• इस प्रकार आप ऑफलाइन अपना बैंक खाता सरलता से खोल सकते हैं।

ऑनलाइन बचत खाता ऐसे खोलें

सेविंग अकाउंट ऑनलाइन खोलने के लिए आप इस प्रक्रिया को फॉलो कर सकते हैं।

1. ऑनलाइन बचत बैंक खाता खोलने के लिए आपको जिस भी बैंक में अपना खाता खुलवाना है, उस बैंक की ऑनलाइन पोर्टल पर जाना होगा। ये आप अपने फ़ोन से या लैपटॉप से भी कर सकते हैं। वो भी किसी भी समय। लेकिन इसके लिए आपको इंटरनेट की और फोन या कम्प्यूटर की आवश्यकता होगी।
2. अकाउंट खोलने के लिए आपको बैंक की पोर्टल पर अकाउंट बनाना पड सकता है।
3. बैंक अपने हिसाब से अलग-अलग सुविधाओं के आधार पर बचत खाता खुलवाने का सुझाव देते हैं। यदि आपके बैंक द्वारा भी आपको इसी प्रकार के सुझाव दिए जाते हैं, तो आप अपनी जरूरत के हिसाब से कोई विकल्प चुन सकते हैं।
4. पोर्टल पर आपको ऑनलाइन ऍप्लिकेशन फॉर्म भरना है। जिसमे की आपको कुछ डिटेल्स भरनी होगी।
5. फॉर्म भरने के बाद आपको अब KYC (Know Your Coustomer) प्रक्रिया को ऑनलाइन तरीके से ही करना होगा। इसमें आपके पास संबंधित बैंक की किसी भी शाखा से आपके साथ विडिओ कॉल पर बैंक अधिकारी जुड़ सकते हैं।
6. वेरिफिकेशन के लिए आपको अधिकारी द्वारा पूछे गए सवालों के जवाब देने होंगे और साथ ही जो दस्तावेज वे कहें वो ओरिजनल दस्तावेज आपको उनको दिखाना होगा।
7. यदि आपको चेक बुक की आवश्यकता है, तो उसके लिए आपको अपना हस्ताक्षर कर के अधिकारी को दिखाना होगा।
8. इस प्रक्रिया के बाद ही आपका खाता कुछ घण्टों या फिर एक 2 दिन में खुल जाएगा, लेकिन ये आपके बैंक की प्रोसेसिंग अवधि पर भी निर्भर करता है।
9. इसके पश्चात आप अपने खाते में पैसे जमा करवा सकते हैं।
10. अकाउंट खुलने के कुछ दिनों के अंतराल में आपके पास डाक या कुरियर के जरिये आपका एटीएम/डेबिट कार्ड मिल जाएगा।
11. इस प्रकार से आप ऑनलाइन अपना बचत खाता खोल सकते हैं।

बचत बैंक खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज

किसी भी बैंक में और किसी भी तरीके से ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीके से बैंक खाता खुलवाने के लिए आपको कुछ जरुरी दस्तावेजों की फोटोकॉपी साथ में जमा करवानी होती है। जिसकी जानकारी की यहाँ पर दी गई है।

• खाता खुलवाने के लिए आपको पैन कार्ड की आवश्यकता होगी। आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं या ऑफलाइन हर स्थिति में आपको पैन कार्ड की आवश्यकता होगी।
• आधार कार्ड नंबर आपको ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रोसेस में चाहिए होगा। क्योंकि यह आवश्यक है।
• कम से कम 2 पासपोर्ट साइज फोटो अपने पास रखें।
• एड्रेस प्रूफ के लिए आप कोई भी रेंट एग्रीमेंट, वोटर आईडी कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, या फिर बिजली का बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, जैसे कोई भी दस्तावेज का प्रयोग कर सकते हैं।
• कभी किसी स्थिति में बैंक द्वारा आपसे आय प्रमाण पत्र भी माँगा जा सकता है।
• आपकी पहचान और हस्ताक्षर की पहचान के लिए आप इनमे से कोई भी दस्तावेज जमा करवा सकते हैं – पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, और सरकारी कर्मचारी अपना कर्मचारी पहचान पत्र भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
• खाता खुलवाने के लिए यदि कोई वृद्ध व्यक्ति वरिष्ठ नागरिकता का लाभ लेना चाहे तो वह वरिष्ठता का प्रमाण प्रदान करने के लिए सरकार द्वारा जारी किया जाने वाला वरिष्ठ प्रमाण पत्र दे सकते हैं।

बचत बैंक खाता खोलने के लिए पात्रता/योग्यता

1. बचत बैंक खाता केवल भारतीय नागरिकता वाले व्यक्ति खोल सकते हैं।
2. बचत बैंक खाता खुलवाने के लिए आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। या फिर 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चे का बचत खता उसके माता-पिता के साथ जॉइन्ट खाता खुलवाया जा सकता है।
3. खाता खोलने के लिए आवश्यक रूप से आपका पैन कार्ड बना हुआ होना चाहिए।

बैंकों के बचत खाता पर ब्याज दर

बचत खाता से होने वाले नुकसान

• बचत बैंक खाता खोलने पर आपको बचत पर बहुत ही कम मात्रा में ब्याज मिलता है।
• कुछ बैंकों में बचत खाता होने पर यदि आप अपने अकाउंट से किसी अन्य बैंक के खाते में पैसे ट्रांसफर करते हैं, तो आपके इस ट्रांसफर राशि का शुल्क चार्ज किया जाता है।
• बचत खाता खोलने पर जो डेबिट कार्ड प्राप्त होता है तो इस पर भी शुल्क भुगतान होता है। जाे कि रखरखाव प्रभार कहलाता है।
• एटीएम कार्ड भुगतान यदि आप एक बार तय राशि से ज्यादा पैसे एटीएम से निकलते हैं तो इसका चार्ज किया जाता है। साथ ही आप अपने बैंक के अलावा किसी अन्य बैंक के एटीम से पैसे निकालते हैं तो इस पर भी बैंक द्वारा पैसे काटे जाते हैं।
• कुछ बैंक अपनी न्यूनतम राशि तय कर के रखते हैं, यदि आपके बैंक खाते में न्यूनतम राशि से कम बैलेंस राशि पाई जाती है तो आपको फिर से खाते में पैसे जमा करवाने के लिए जुर्माना भरना होगा।